银河证券罕见！两家国有行旗下AIC同时吃罚单，缘何踩了监管红线？

9月5日，国家金融监督管理总局发布行政处罚信息公示列表银河证券，其中显示，工银金融资产投资有限公司（以下简称“工银投资”）和建信金融资产投资有限公司（以下简称“建信投资”）因存在违规行为，分别被罚40万元、85万元。

两大AIC同时被罚，或为该领域首批罚单

根据金融监管总局公布的信息，工银投资因为服务业务价格管理不规范，被罚款40万元；建信投资因为债转股项目开展不审慎，服务收费定价程序不规范，被罚款85万元，同时，相关责任人员徐文博被禁止5年从事银行业工作。

在金融监管部门公布的罚单中，金融资产投资公司（AIC）较为罕见。南都湾财社记者根据同花顺iFinD数据查询发现，在此前之前，AIC尚无被金融监管部门处罚的先例。这意味着，此次发布的两张罚单或是对AIC领域的首批处罚。

在业内人士看来，此次监管罚单落地AIC领域，直指债转股业务和服务收费问题，释放出强化全流程合规管理的鲜明信号。尤其是建信投资一案实行“机构+人员”双罚制，明确警示金融创新不得脱离监管框架，金融监管正从传统信贷业务向综合化经营深水区全覆盖。

3家AIC上半年净利腰斩银河证券，两家同比增长

此次被罚的工银投资和建信投资均为国有行旗下AIC，与农银投资、中银资产和交银投资等均成立于2017年。这五家AIC初期主要承接本行不良资产，后逐步拓展至投资战略性新兴产业、基础设施等领域。

其中，工银投资则是工商银行全资子公司，注册资本270亿元人民币。截至6月末，工银投资总资产1968.61亿元，较2024年末增长7.07%；上半年净利润27.09亿元，同比增长0.11%。

建信投资则是建设银行的全资子公司，注册资本金270亿元人民币。截至6月末，建信投资资产总额1229.79亿元，较2024年末下降了4.41%；上半年净利润11.95亿元，同比下滑43.34%。

业绩下滑的还有中国银行旗下的中银资产，以及交通银行旗下的交银投资。上半年，中银资产实现净利润8.19亿元，同比下滑43.20%；交银投资则实现账面净利润5.32亿元，同比下降64.45%。

相较之下，农业银行旗下的农银投资上半年业绩较为亮眼。其净利润为19.36亿元，同比增长54.88%。

六大国有行AIC将配齐，三家股份行也入局

今年以来，AIC赛道扩容。3月5日，金融监管总局发布《关于进一步扩大金融资产投资公司股权投资试点的通知》，提出支持符合条件的商业银行发起设立金融资产投资公司。彼时，金融监管总局表示，五家大型商业银行设立的金融资产投资公司通过试点，探索了金融支持科技创新的重要模式。稳妥有序增加参与试点的机构数量，有利于调动更多资金和资源参与试点，进一步加大对科技创新和民营企业的支持力度。

随后，股份行纷纷抢滩布局。截至目前，兴业银行、招商银行、中信银行三家股份行筹建AIC均已获得监管部门批复同意。此外，国有行中，此前“缺席”的邮储银行也补上这一板块。该行7月份发布公告称，拟以自有资金出资人民币100亿元发起设立中邮金融资产投资有限公司。随着邮储银行入局，六大国有行AIC将配齐。

中金公司研报称，AIC牌照为商业银行更好满足科技企业融资等金融需求提供了有效手段，也能撬动除融资需求外的其他综合效益，例如与科技企业加强合作后带来的交易结算、工资代发等机遇。但商业银行相对缺乏股权投资经验，这对银行人才储备提出了较高要求。

随着AIC领域罚单出现，未来，五大AIC及新入局者如何将合规基因植入人才培育中，锻造既懂金融创新又敬畏监管红线的专业化队伍，备受关注。

采写：南都湾财社记者刘兰兰银河证券

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